“河南模式”扭转助学贷款困局

　　1999年，我国开始实施国家助学贷款政策。河南省实施的助学贷款，最初也是和多家商业银行合作，由银行承担管理责任。由于平均违约率太高，2004年,河南省教育厅对助学贷款合作银行进行招投标时，无一家商业银行响应。

　　“银行可能考虑到风险太大。当时，商业银行要40%左右的风险补偿金，还有的甚至要50%。我们觉得太高了，没法合作。这也可以理解，毕竟助学贷款没有抵押，也没有担保。”河南省学生资助管理中心一负责人说。

　　危急中，国家开发银行来到河南，接过助贷重担，并确定了新的合作模式。这就是曾被国务院总理温家宝等中央领导批示的国家助学贷款“河南模式”。

　　河南省学生资助管理中心主任宋振告诉中国青年报记者，按照新模式，银行、学生、高校、资助中心签订四方合同。其中，高校要承担起大部分的管理工作。新模式还确定了14%的风险补偿金，财政和高校各出7%。违约额低于风险补偿金时，剩余部分奖励给高校。相反，高校不仅要如数缴纳风险补偿金，还要拿出超出部分的50%；另外50%由省资助中心承担10%，银行承担40%。

　　“按照新模式，如果学生贷款1000万元，风险补偿金为140万元，高校出70万元。只要学生违约额超过140万元，这70万元就打了水漂。多出140万元的违约贷款，高校还要加付50%。”河南省某高校助学贷款管理中心负责人解释，在巨大的成本和风险压力下，各方想出了各种招数，目的还是防止学生不还贷，化解风险。

　　宋振认为，“河南模式”最大的特点是，它改变了以往银行直接管理学生贷款的办法，委托高校全面管理学生的贷款管理、审核、合同签订以及贷款本息回收等具体事宜。银行、教育厅和学校三方联动、风险分担、利益共享。

　　宋振告诉记者，4年多来，河南省按新的贷款模式已累计发放国家助学贷款近22亿元，资助家庭经济困难学生46.8万人次，基本做到了应贷尽贷。

　　中国人民银行郑州中心支行征信处处长陈亮介绍，目前所有国家助学贷款的学生均被纳入全国征信系统建设，有不良信用记录的学生，以后在就业、创业、消费等方面都会受到影响。

　　事实上，就算违约学生进入人行征信系统，违约问题也不会得到根本解决。河南省某高校一负责人说，他们学校许多学生毕业后，工作都不好找，找到工作的待遇也很低，到时按时还贷还会出现问题。

　　为督促欠息学生归还所欠利息，国家开发银行河南省分行和河南省教育厅曾于2008年1月发布催收公告，并向每名欠息学生发放了明信片，通过温馨提示方式催收欠息。但这些学生并未按要求归还欠息，且毕业时留下的联系方式有误或就业单位、通信地址变化后未按约定及时告知学校。无奈之下，按照国家助学贷款的有关政策规定，二部门2008年5月将228名违约者的个人信息通过媒体公布。

　　“公布后1年多有90多人还了，可还有136人没有支付欠息。”宋振说。(文/本报记者 潘志贤）