贵州省兴仁县农村发展协会

　　兴仁县农村发展协会是一九九八年六月在兴仁县民政局登记注册的社团法人机构，前身作为联合国开发计划署援助中国西部的一个小额信贷扶贫项目，总资金114万元人民币，兴仁县农村发展协会被商务部中国国际经济技术交流中心指定为在贵州兴仁实施UNDP小额信贷扶贫项目的负责单位，商务部交流中心是联合国开发计划署在中国西部实施小额信贷扶贫的具体管理机构。

　　1998年9月在屯脚镇蚌街村发放第一笔贷款到2010年6月，兴仁县农村发展协会小额信贷扶贫项目已覆盖了屯脚镇、李关乡、下山镇、新龙场镇、潘家庄镇、巴铃镇、民建乡、大山乡、田湾乡9个乡镇及城南、城北、贞武山、东湖四个办事处42个村136个村民组，共组建中心856个，联保小组4058个，累计发放小额信贷扶贫资金42999000元，扶持贫困农户20722户，其中，妇女18605户；还款率为99.99%，累计盈利129.43万元，有效客户数1856户，其中妇女1672户，占贷款户数的90%。

　　兴仁县农村发展协会在十二年的发展进程中，经历了两个阶段，正在向第三阶段迈进。

　　第一阶段：项目申请至2001年底，这一阶段主要的合作伙伴是商务部中国国际经济技术交流中心，资金来源是联合国开发计划署陆续到位的114万元，这一阶段的工作任务主要是招聘和培训社区工作队员(信贷员)，宣传动员贫困农户接受“五户联保，风险共担”的小额信贷扶贫模式——即孟加拉乡村银行小额信贷模式。在实践中不断推陈出新，创新性地总结出了适合兴仁县情的小额信贷扶贫经验，如将周还款制度改成月还款制度；为了保证扶贫信贷资金的安全回收，对民政救济、没有经营能力的农户作出了不投放贷款的决定等。经过三年的不懈努力，2001年底，在商务部交流中心实施的全国48个小额信贷扶贫试点县的终期评估中，兴仁县农村发展协会实施的小额信贷扶贫项目从48个试点县中脱颖而出，与四川仪陇、甘肃定西、内蒙赤峰一起被联合国开发计划署评定为继续扶持的四个项目机构，认定为可持续发展项目机构。

　　第二阶段：2001年底至2004年底。这一阶段的主要合作伙伴是商务部交流中心、孟加拉乡村银行，主要的资金来源是联合国开发计划署的114万元、孟加拉乡村银行捐赠的40万元、小额信贷运营产生的利润、向有关部门拆借的资金。这一阶段的主要工作任务是巩固第一阶段的工作成果，在联合国开发计划署的资助下，在商务部交流中心的帮助下，加强对机构管理人员的培训。这期间，联合国开发计划署分别给四个机构200万元人民币的培训经费，在商务部交流中心的帮助下，项目专家组请国外国内小额信贷专家针对兴仁县的实际，对管理人员进行了专门的培训，为兴仁县农村发展协会专门制定了《兴仁县农村发展协会小额信贷管理报告指南》和《会计手册》；在各方的共同努力下，兴仁县农村发展协会继续沿着健康持续的方向发展。

　　第三阶段：2004年底至今。主要的合作伙伴是商务部交流中心、孟加拉乡村银行、中国社会科学院农村发展研究所；主要信贷资金来源为联合国开发计划署114万元、孟加拉乡村银行的40万元、机构运营的利润、拆借资金。这一阶段的主要工作任务是巩固第一、二阶段所取得的成果，积极创造条件，寻求合作伙伴。在这一阶段中，兴仁县农村发展协会得到了美国花旗集团的无偿培训援助，美国花旗集团资助商务部交流中心和社科院农发所共同组建小额信贷培训机构，对小额信贷的操作、管理、风险控制、财务电算化、财务软件等进行了专门的系列培训；同时，在商务部交流中心、社科院农发所的帮助下，我们积极地与国际小额信贷投资机构接触，寻求合作，于2008年底与安善集团签订了创建“安善•民富小额信贷有限责任公司”的合作协议，但是由于贵州小额贷款公司的准入政策与国外投资人的意愿出现分歧而暂时搁浅；在商务部交流中心与社科院农发所共同努力下，2009年7月8日至9日，农总行推进农业银行支持扶贫小额信贷试点工作座谈会在河北保定召开，兴仁县农村发展协会从全国130家小额信贷机构中筛选出来，作为农业银行信贷授信机构；2010年1月20日，中国农业银行与兴仁县农村发展协会等四家小额信贷组织在北京人民大会堂举行合作签字仪式，农行将为四家小额信贷机构提供一定额度的批发资金，试点大型商业银行提供资金，帮助小型扶贫信贷机构为贫困农户提供金融服务新模式；根据协议要求，农业银行兴仁县支行为兴仁县农村发展协会提供130万元贷款。根据协议要求，兴仁县农村发展协会开始了与中国农业银行兴仁县支行的合作。主要表现在三个方面：一是由兴仁县人民政府下属的投资公司用国有出让土地作抵押，兴仁县农村发展协会作为承贷单位，向农业银行兴仁县支行申请130万元的信贷资金。这项工作已经准备就绪，可望在下月签订借贷协议。二是农业银行兴仁县支行为兴仁县农村发展协会小额信贷农户配发惠农信贷卡两千个，这样兴仁县农村发展协会的小额信贷农户凭借惠农卡可以从农业银行兴仁县支行申请到3000---50000元的信贷资金，年利率为5.31%，贷款方式为3--5户联保，不用单保人。目前已经发放了600个惠农卡，有30多个农户通过兴仁县农村发展协会考察，向农业银行兴仁县支行提出了贷款申请，农业银行兴仁县支行已经派人对他们的经营项目、家庭收入作了评估，贷款在近期内可以发放到农户手中。农业银行兴仁县支行与我们协会的主导思想是让农业银行贵州分行能尽快出台兴仁县农村发展协会与农业银行兴仁县支行合作的管理办法，利用农业银行的资金来满足我们小额信贷农户的信贷需求，弥补协会资金的不足，为小额信贷农户生产经营提供资金保障。三是根据在产业结构调整中涌现出来的优秀小额信贷农户，他们为了扩大生产规模，资金需求量大，协会又不能满足他们资金需求的实际情况，我们积极向农业银行兴仁县支行推荐，并协助农业银行兴仁县支行搞好农户调查，促使农业银行兴仁县支行为他们的生产经营提供信贷资金，保证他们的生产经营能够顺利实施。目前已经有一家经营生态猪养殖、一家经营野生动物养殖、一家经营大棚蔬菜的农户向农业银行兴仁县支行提出了信贷申请。我们协助农业银行行长、业务发展部经理对农户的生产经营情况作了深入的调查，他们对农户目前的生产经营情况、未来的项目回报都很满意，表示愿意支持农户发展。我们合作的前提是：农户必须是我们的小额农户。